บริหารพอร์ตเกษียณต้องทำยังไง? (EP.1)

ช่วงนี้ไม่รู้เป็นไร คนรอบตัวค่อย ๆ เริ่มทยอยเกษียณกันคนแล้วคนเล่า เลยหันมาถามตัวเองว่า นี่เราคบแต่คนรอบตัวที่อาวุโสกว่า หรือ เราคบคนรุ่นราวคราวเดียวกันกับเราแน่ เลยต้องหันไปดูกระจก พร้อมนับอายุงานที่เหลือก่อนเกษียณ เลยถึงบางอ้อว่า เรามีเพื่อนรุ่นพี่เยอะนั่นเอง ค่อยสบายใจหน่อย 

เพราะถ้าให้เราเกษียณตอนนี้ ช่วงที่พอร์ตการลงทุน ทั้ง กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund หรือ PVD) และ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (Long-Term Fund หรือ LTF) แดงเทือกขนาดนี้ คงต้องรีบกัดลิ้นให้ตายภายในไม่กี่ปี ไม่งั้นชีวิตจะรันทดหนักเพราะไม่มีเงินพอใช้หลังเกษียณอ่ะคร้าบ

สำหรับพี่ ๆ ที่อยู่รอบตัวที่ใกล้เกษียณ แล้วหันมาถามเราว่า จะเอาเงินก้อนที่ได้ตอนเกษียณจากทั้ง ประกันสังคม PVD และ RMF ไปบริหารยังไงดี เราก็เลยไม่รอช้ารีบไปศึกษาหาความรู้จนได้ข้อสรุปแนวทางการจัดพอร์ตสำหรับเกษียณ บนสมมติฐานที่ผู้อ่านรู้อยู่แล้วว่าต้องมีเงินกองทุนสำหรับเกษียณจำนวนเท่าไหร่ และ จะใช้เงินหลังเกษียณเดือนละเท่าไหร่ ซึ่งข้อมูลเหล่านี้สามารถศึกษา และ คำนวณได้จาก https://www.set.or.th/project/caltools/www/html/retirement.html

เราขอแนะนำ ทฤษฎี ถังเงินเกษียณ 3 ถัง ซึ่งเป็นการแบ่งเงินเกษียณเป็น 3 ส่วน ใส่ไว้ในถัง 3 ถัง ซึ่งต่อไปนี้ขอเรียกว่า